Cómo leer una página de declaración de póliza de seguro de automóvil
Si el papeleo de varias páginas y palabras como «estado de cuenta de la póliza de seguro de automóvil» le causan dolor de cabeza, no está solo. Muchas personas se sienten agotadas y fatigadas cuando intentan averiguar qué significa todo lo que aparece en la página de su seguro de automóvil. Lleno de jerga legal y escritura larga y compleja, puede ser bastante confuso entender los términos de su cobertura.
Una póliza de seguro de automóvil es un contrato legal escrito en un lenguaje muy específico para dejar en claro cuándo tomará medidas la compañía de seguros y por qué precio. Si bien nuestro instinto inicial es evitar leer este documento (y esperamos que si alguna vez tenemos un accidente automovilístico, lo que se indique allí será suficiente para ayudarnos), es imperativo saber cómo leer el documento de nuestra póliza de seguro de automóvil y entienda nuestra cobertura. En el caso de un accidente automovilístico , no querrá tener que pagar costos elevados que no se ven porque pasó por alto los términos de su seguro.
Tenga en cuenta que obtiene lo que paga. Las compañías de seguros no están obligadas a pagar un centavo más allá de su cobertura disponible, por lo que es importante asegurarse de que todas sus coberturas estén de acuerdo con sus expectativas. La póliza es su contrato con su compañía de seguros, por lo que es mejor que sepa lo que dice el contrato con respecto a sus deberes y derechos, y los de la compañía de seguros.
¿Qué es una página de declaración de seguro de automóvil?
Una página de declaración de seguro de automóvil, como su nombre lo indica, declara los tipos de cobertura que ha elegido en su póliza de seguro de automóvil y cuáles ha decidido no comprar. También tiene información importante sobre deducibles, conductores cubiertos por la póliza, niveles de cobertura y el precio.
¿Dónde puedo encontrar la página de declaración de seguro de automóvil?
Por lo general, la página de declaración es la primera página del paquete de la póliza de seguro de automóvil. Está etiquetada como la “página de declaraciones” o “sus declaraciones de póliza”. Dependiendo de la aseguradora, también puede acceder a su póliza de seguro de automóvil completa en su cuenta en línea.
¿Qué se enumera en la página de declaración de seguro de automóvil?
La página de declaración contiene la siguiente información:
- Su número de póliza : este es el número que se encuentra en la parte superior de la página, que también puede encontrar en su tarjeta de seguro. Con este número, su proveedor de seguros puede ubicar rápidamente su información dentro de su base de datos.
- Su información de contacto : nombre, dirección y número de teléfono.
- Conductores listados : esta lista contiene los nombres de todas las personas cubiertas por la póliza.
- Vehículos cubiertos : esta lista contiene cada vehículo cubierto por la póliza y sus números de identificación del vehículo (VIN).
- Tipos de cobertura : una lista detallada de su cobertura con responsabilidad limita sus primas.
- Fechas : las fechas en que su póliza está en vigor.
- Reclamos — Reclamos recientes que aumentarán el precio de su póliza.
Es importante familiarizarse con la página de declaraciones. A veces necesitará consultar una sección de «definiciones» (que tienen la mayoría de las pólizas) para comprender completamente el significado de un término determinado. Una vez que tenga una buena comprensión de la palabrería utilizada en su página de declaraciones, será más fácil leerla y asegurarse de que tiene toda la cobertura necesaria.
Estos son los tipos de cobertura que puede ver en su página de declaraciones:
- Cobertura de colisión : este tipo de cobertura paga por cualquier daño a su automóvil como resultado de una colisión con otro vehículo. Usted tiene derecho a esta cobertura independientemente de quién tenga la culpa del accidente.
- Cobertura integral : este tipo de cobertura paga por cualquier daño a su automóvil que sea causado por algo que no sea un accidente automovilístico. Por lo general, la cobertura integral incluye daños causados por incendios, terremotos o caída de objetos.
- Responsabilidad : la cobertura de responsabilidad paga por daños o lesiones a otros si usted tiene la culpa de un accidente. Si conduce un automóvil en California, la ley requiere que tenga cobertura de responsabilidad civil. La cobertura de responsabilidad civil incluye cobertura de lesiones corporales (que puede cubrir los gastos médicos de la persona lesionada y la compensación de salarios, así como sus propios costos legales en caso de que lo lleven a juicio) y cobertura de daños a la propiedad (que paga los daños que usted causa al coche de otra persona).
- Medpay : esta cobertura se aplica a los gastos médicos. Esta cobertura resulta muy útil para los clientes que no tienen seguro médico. Para los clientes que tienen seguro médico, medpay puede cubrir el deducible del seguro médico, los copagos y las visitas al médico que pueden no estar cubiertas por su plan de seguro médico (como quiropráctico, acupuntura o ciertas visitas a especialistas).
- Conductor sin seguro o con seguro insuficiente : esto lo protege en caso de que lo atropelle un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, o en casos de accidentes de atropello y fuga . La ley de California permite a los conductores renunciar a esta cobertura. Los agentes de seguros a menudo se olvidan de enfatizar la importancia de esta cobertura. El costo de tenerlo es mínimo en comparación con los beneficios. Es importante no confiar en la cobertura del otro conductor, sino protegerse en caso de que ocurra un accidente. Cubrimos esto en profundidad en nuestro artículo, “ Comprender la cobertura de UM: ¿Por qué es tan importante? ”
- Deducible : un deducible es el monto que paga antes de que su seguro pueda cubrir el resto (si tiene un deducible de $250, debe pagar ese monto antes de que su seguro pueda cubrir el resto). El monto del deducible difiere según el tipo de cobertura. Su página de declaración indicará su deducible y puede ajustarlo en cualquier momento.
- Alquiler : si su automóvil resultó dañado en un accidente causado por otro conductor, su vehículo de alquiler podría estar cubierto por su seguro. Si su automóvil se daña debido a un accidente que usted provocó, tener una cobertura de reembolso de alquiler lo ayuda a cubrir el costo del automóvil de alquiler. Recomendamos encarecidamente obtener esta cobertura: es útil cuando hay un accidente, independientemente de la culpa.
Al obtener un seguro, no solo está asegurando su automóvil: se está asegurando a sí mismo, a los miembros de su familia y a todas las personas que conducen en su automóvil. Por lo tanto, es importante obtener cobertura de automovilista sin seguro, cobertura de pago médico y cobertura de alquiler para protegerse adecuadamente cuando esté en la carretera.
Si realiza algún cambio en su póliza, asegúrese de que se refleje en su página de declaraciones.
Comprensión de los límites de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales
La cobertura de lesiones corporales del seguro de automóvil aparecerá en un formato de tres números en su página de declaración, como «25/50/30». Un límite de cobertura de lesiones corporales es la cantidad máxima que su seguro pagará por un reclamo. Una póliza 25/50/30 tiene límites máximos de cobertura de $25,000, $50,000 y $30,000. Los primeros dos números son los límites de cobertura de lesiones corporales (por persona y por accidente), mientras que el tercero es para daños a la propiedad.
La cobertura de lesiones corporales generalmente tiene dos límites de cobertura:
- Límite por persona : si su límite por persona es de $25,000, entonces el monto máximo que su seguro pagaría por los gastos médicos de una persona es de $25,000.
- Límite por accidente: se aplica por accidente cuando varias personas resultan lesionadas en un accidente. Si su límite por accidente es de $50,000 y hay dos personas lesionadas, lo máximo que su seguro pagará por sus gastos combinados es de $50,000.
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Tratar con las compañías de seguros de automóviles después de un accidente automovilístico puede ser extremadamente estresante. Lo más probable es que esté bajo una enorme tensión emocional debido al accidente y que se esté recuperando de lesiones físicas dolorosas y costosas. Cuando descubre que lo que pensaba que estaba cubierto por su póliza no lo está, se enfrenta a una carga financiera adicional.
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